Все о монгольских песчанках и других домашних питомцах

Финансовый план для клиентов классического профиля

19.04.2023

При осуществлении внутреннего налогового аудита следует учитывать, что состоятельные лица в России отличаются слабой налоговой дисциплиной. Поэтому доверенный советник не будет сидеть сложа руки и для защиты капитала клиента проведет собственный налоговый аудит (как можно более дотошно и тщательно) с целью получить картину легитимного инвестиционного потенциала. А в некоторых случаях ему даже придется купить биткоин. Если советнику удастся изучить налоговую историю клиента за прошедшие пять лет, можно считать, что ему крупно повезло — вполне вероятно, что налоговых проблем не возникнет.

Персональный экономический баланс должен показывать, с какой скоростью прирастают или убывают личные средства и, главное, почему это происходит. Отсюда формально определяется и стандартная структура баланса (доходы и расходы, активы и пассивы, а также и особенности заполнения разделов). Капитал в персональном балансе стоит разделить на активы и пассивы по признаку — генерирует ли данное имущество доход или нет. Все, что требует расходов и не дает доходов, — в пассив. Очевидно, что совокупные активы для «здорового» баланса должны для начала хотя бы на треть превышать пассивы. Такая удобная и наглядная практика структурирования капитала активно применяется не только у нас в России, но и соответствует мировому опыту private banking.

Картина денежного потока составляется для физического лица почти по тем же правилам, что и для бизнеса (отнюдь не сложнее). Российских собственников (в отличие от западных) характеризует важная черта в плане прогноза денежного потока. Мы все еще не готовы заглядывать более чем на три года вперед, во многом с учетом влияния каждого нового политического цикла на составляющие персонального денежного потока.

С точки зрения клиента ЧБО, одно из важнейших преимуществ банка как доверенного советника — наличие юристов, специализирующихся в области контрактного права и защиты интеллектуальной собственности. В процессе управления состояниями такие советники помогают создать самый важный для клиента актив, обеспечивая всестороннюю юридическую поддержку. Предлагая клиентам механизмы защиты их патентов, авторских прав и торговых марок, приватный банк тем самым зарабатывает им (и себе) немалые деньги и защищает их капитал. Кроме того, правовые вопросы появляются в любом аспекте управления собственностью: защищает ли клиент налоговую сумму, передает капитал по наследству, основывает ли семейный офис, инвестирует в фонд или депонирует суммы в банках различных юрисдикций. Первоочередная задача ЧБО — юридическое сопровождение этих сделок.